Реферат: Сельскохозяйственное страхование и его виды. Особенности сельскохозяйственного страхования Сущность и специфика сельскохозяйственного страхования

Современная система хозяйствования предполагает использование механизмов страховой защиты. В России сельское хозяйство представляет собой одну из рискованных отраслей экономики, так как природно-климатические условия довольно суровые и непредсказуемые, и уровень рисков потерь в агропромышленном комплексе очень высокий. О механизмах и проблемах страхования в АПК говорит эксперт по страхованию АПК Евгением Ларюшкиным. За почти двадцатилетнюю практику работы в области страхования АПК у Евгения Семёновича сложилось своё особое видение.

Производство продукции растениеводства, садоводства и виноградарства каждый год несет колоссальные убытки от неблагоприятно сложившихся природно-климатических условий. В экстремально сложившихся условиях государством, в том или ином регионе нашей страны объявляется ЧС, в результате которого государство компенсирует затраты (в полном или неполном объёме) на выращивание какой-либо продукции. Подчёркиваю, не потерянный доход, не упущенную выгоду, а именно затраты. Итак, сев, к примеру озимых культур, проводился осенью предыдущего года, а государство компенсировало затраты в наступившем году. Учитывая обесценивание номинала рубля, данных средств на посев этой же культуры, на этой же площади, сельскохозяйственному производителю недостаточно, а поскольку своих средств нет, необходимо брать кредит под немалые проценты. В конечном итоге предприятие попадает в кредитную кабалу. Какой же выход? Выход только один – страхование.

Страхование зародилось давно. Инициаторами его были торговцы, отправлявшие свои товары морским путём, сопровождающегося огромными рисками. Вначале это были товарищества взаимопомощи, члены которых вносили определённый процент от стоимости товара. Товарищество, в случае утраты товара, компенсировали его стоимость. В последствие, когда наступило понимание, что это направление, как любой вид бизнеса, может приносить большие дивиденды, стали создаваться страховые общества, предоставляющие услуги страхования и по другим направлениям в т.ч. и сельскому хозяйству.

Во всём цивилизованном, как принято говорить, мире вопрос страхования урожая сельскохозяйственных культур решён. В каких-то странах лучше, в каких-то хуже. К примеру: в одном государстве (бывшей республики СССР) страхование урожая не является обязательным но, не застраховавший урожай сельхозпроизводитель, обязан выплатить в доход государству сумму равную страховой премии. При наступлении страхового события государственная страховая компания без излишних проволочек выплачивает страховое возмещение, которую ей в свою очередь, компенсирует государство.

В Российской Федерации страхование рисков АПК, пройдя стадию стагнации, вошла в стадию агонии. Причиной такого развития послужил изначально неправильный подход к данному виду страхования. Государственная поддержка в размере 50% страховой премии, на страхование урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений, которая выплачивалась первоначально страхователям, сегодня - страховщикам, повлёк за собой так называемые «серые схемы страхования» при которых бюджетные средства, направленные на страхование воровались, тем самым подрывая саму идею поддержки страхования урожая в целом.

Для урегулирования, и приведения к общим нормам сельскохозяйственного страхования в стране создаются Национальные союзы агростраховщиков, но они, к большому сожалению, не смогли создать правила страховании которые бы отвечали и защищали интересы не только страховых компаний, но и сельскохозяйственных производителей потому, что правила страхования создавались союзом страхователей, без участия представителей страховщиков и даже без представителей независимых экспертов.

Сегодня в стране создано «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – «Национальный союз агростраховщиков», которое несколько изменило условия страхования агропромышленного комплекса. В частности: «наступление страхового события наступает при недоборе урожая более 30%», сегодня эта цифра опустилась до 20%. А почему, именно при этой величине недобора? Ведь не было этого! Страхование урожая сельскохозяйственных культур начиналось во время сева, что создавало определённую напряжённость так, как не всегда, по разным причинам, фактическая посевная площадь соответствовала заявленной, или в течение двух недель после его окончания. Сегодня, согласно Федеральному закону от 25.07.2011 N 260-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменении Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»

«3) договор сельскохозяйственного страхования заключен:

А) в отношении сельскохозяйственных культур, за исключением многолетних насаждений, не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней после окончания их сева или посадки;

Однако, по мнению В. Щербакова, который первым инициировал и создал партнёрство независимых экспертов по страхованию урожая, это небольшие тактические ходы. Настоящей стратегии в развитии сельскохозяйственного страхования – нет. С таким мнением трудно не согласиться.

НСА сегодня видит свою роль по сельскохозяйственному страхованию, в отстаивании государственных дотаций страховых премий. Считаю это тупиковым решением. Прямой государственной дотации на поддержку страхования быть не должно и такая тактика, отмена прямой поддержки сельскохозяйственного страхования, давно разработана и применяется во многих странах.

Привязка тарифов страхования сельскохозяйственных культур к размеру франшиз, не совсем понятна. Всё просчитано грамотными актуариями, тем не менее…

Такой подход к страхованию рисков АПК не совсем правильный. Зачем и кто это придумал, ведь в данном случае интересы страховых компаний равно, как и интересы страхователей, которыми являются сельскохозяйственные производители, не учтены. Почему НСА решает за страховщика и страхователя, какую франшизу следует применить в том или ином случае. По сути дела две стороны заключают договор о сделке, при которой страховщик за определённую плату (страховую премию) оказывает страхователю услугу, гарантируя возмещение ущерба в случае недобора или гибели урожая. Почему третья сторона навязывает им условия, не зная степень риска. Почему наступление страхового события начинается в случае недобора урожая на 20 и более процентов? А если страхователь хочет получить страховое возмещение за недобор урожая меньше, чем 20%? Ответ один – страхуйте, без государственной поддержки.

Факторы, ведущих к уменьшению объёмов сельскохозяйственного страхования, следующие:

1.Филиалы страховых компаний не имеют в своём составе высоко- профессиональных, опытных специалистов сельского хозяйства, поэтому не могут правильно оценить риски при страховании сельскохозяйственных культур.

2.При наступлении страхового события страховые компании прилагают все силы, чтобы не выплачивать страхового возмещения. Очень часто страхователи получают возмещение на основании решений судов.

3.Страхователи не всегда правильно понимают условия страхования и сам механизм получения страховой выплаты при наступлении опасного метеорологического явления относящегося к страховому событию. На этой почве между страхователем и страховщиком возникают разногласия, доходящие до арбитражного разбирательства.

Для разрешения выше описанных противоречий Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2011 года №1205 был введён институт независимых экспертов, однако, и здесь не обошлось без перекосов.

«При наступлении событий, предусмотренных статьей 8 настоящего Федерального закона, и наличии разногласий сторон договора сельскохозяйственного страхования страховщик проводит экспертизу с привлечением независимых экспертов в целях подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера причиненного страхователю ущерба». Почему страховщик - понятно, однако, считаю необходимым дать возможность поучаствовать в организации проведении экспертизы и страхователю, обсуждением со страховщиком кандидатуры эксперта, правом отвода эксперта предложенного страховой компанией, или иным путём.

Почему страхователь не может самостоятельно привлечь второго независимого, по своему усмотрению, эксперта (оплатив его работу) для проведения комиссионной экспертизы? Лишая страхователя этой возможности мы, по сути дела, ущемляем его права, а при таком положении дела ждать от аграриев принятия страхования, как защиту от неблагоприятных природно-климатических условий, трудно. Веры в институт страхования у сельхозпроизводителей сегодня нет и право страховщика, данное ему законом, о проведении экспертизы в одностороннем порядке, это неверие только усиливает.

По абсолютному размеру застрахованных площадей, по данным НСА, в 2017 году падение составило 68 % к уровню 2016 года – до 1323 тысяч гектаров, по количеству застраховавшихся сельхозпроизводителей – падение на 64 %, по объему ответственности – на 70 % (с 132 млрд руб. до 39 млрд руб.). Начисленная страховая премия составила чуть более 1,5 млрд руб., что на 80 % меньше 2016 года, а фактическое перечисление субсидий на 77 %.

Таким образом:

1. Страхование урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений должно происходить без прямой государственной поддержки. Это позволит исключить «серые схемы», и сохранению бюджетных средств направленных на поддержку сельскохозяйственных производителей. Косвенная поддержка страхования урожая должна заключаться в субсидиях, направляемых на приобретение других видов товаров и услуг, необходимых для производства продукции (ГСМ, семена, пестициды и т.д.).

Пример: На один гектар угодий выделено 100% субсидий, а застраховавшему урожай сельхозпроизводителю, нужно выделить (в качестве госдотации на страхование) 120 процентов.

2.Тариф на страхование одной и той же культуры должен быть, для определённого региона, один. В правилах страхования не должна быть указана франшиза, величину её при заключении договора страхования, должны определять страховщик и страхователь. Для этого филиалы страховых компаний должны иметь опытных, высококвалифицированных сотрудников (агрономов) для правильной оценки рисков страхования. При таком подходе, вопрос, с какой величины недобора урожая, а сегодня эта величина составляет 20%, начнётся страховое событие, стоять не будет потому, что он решится при обсуждении и заключении договора страхования.

3. Узаконить право страхователя принимать участие в выборе независимого эксперта: давать отвод, предлагать другую кандидатуру, привлекать второго независимого эксперта, для проведения комиссионной экспертизы, при определении наступления (не наступления) страхового события, а в случае наступления страхового события, определения размера понесенного в связи с этим ущерба в материальном и денежном выражении.

4. При разработке «Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», необходимо привлекать независимых экспертов, как нейтральную сторону, которая поспособствует более объективному подходу к выработке условий страхования.

Евгений Ларюшкин
эксперт по страхованию АПК

Этот вид предусматривает страхование:

Урожая сельскохозяйственных культур (кроме урожаев сенокосов);

Посевов сельскохозяйственных культур;

Сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел;

Зданий, сооружений, передаточных устройств, силовых, рабочих и других машин, транспортных средств, оборудования, ловецких судов, орудий лова, инвентаря, продукции, сырья, материалов, многолетних насаждений.

Страховыми событиями для посевов сельскохозяйственных культур являются их гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, перегрева, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий. Учитываются риски гибели от болезней, вредителей растений и от пожара.

При страховании урожая объектами страхования являются не только мате­риальные интересы производителя сельскохозяйственной продукции в со­хранности посевов как имущества, но и его материальные интересы в полу­чении дохода от реализации будущего урожая, а также снижение (недобор) урожая относительно среднего многолетнего уровня. Поэтому страхование урожая следует рассматривать и как страхование предпринимательских рис­ков. Риски неполучения дохода оцениваются на основе недобора фактиче­ского урожая относительно среднего многолетнего уровня.

Страховыми событиями для имущества сельскохозяйственного назначения явля­ются его гибель или повреждение в результате стихийных бедствий, действия подпоч­венных вод, удара молнии, просадки грунта, пожара, взрыва и аварий, а многолетних на­саждений - на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также за­сухи, мороза, болезней и от вредителей растений.

Страховым риском является также внезапная угроза имуществу, вследствие кото­рой необходимо его разобрать и перенести на новое место. Для ловецких, транспортных и других судов и орудий лова, находящихся в эксплуатации, к страховым случаям отно­сится гибель или их повреждение в результате бури, урагана, шторма, тумана, наводне­ния, пожара, удара молнии, взрыва, аварии, повреждения льдом, а также пропажи без вести или посадки судов на мель вследствие стихийных бедствий.

Размер убытка при гибели или повреждении сельскохозяйственных культур опре­деляется исходя из стоимости недобора урожая на всей площади посева, исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние пять лет и данного го­да по действующим закупочным ценам.

Тариф при страховании урожая сельхозкультур для условий средней полосы со­ставляет 10–15% страховой суммы, имущества - 1%, животных - до 8% страховой суммы.

Ранее, до 1992 г., страхование посевов в СССР было обязательным. В настоящее время из всех постсоветских стран только в Казахстане принят закон об обязательном страховании в растениеводстве.

В России страхование будущего урожая является добровольным, но государство его дотирует. Объем дотаций из федерального бюджета сельхозпроизводителям на стра­хование будущего урожая в 2004 г. составили 1,9 млрд. рублей. В 2003 г. правительство выделило из бюджета на компенсацию сельхозпроизводителям 50% страхового тарифа 900 млн. рублей. В 2002 г. эта сумма была на уровне 300 млн. рублей. Для координации и выработки общей методологии страхования правительством РФ создано Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного про­изводства.

В настоящее время не более 15% сельхозпроизводителей страхуют свои риски в растениеводстве. Минсельхоз России ставит задачу довести этот показатель до 60–70%. Потенциальная емкость рынка страхования посевов оценивается в 200 млрд. рублей.

Предпринимательская деятельность в сфере сельского хозяйства является достаточно высокорисковой. Главные риски - это возможность снижения количества и качества урожая в связи с неблагоприятными погодными условиями. В других сферах возможен просчет рисков с помощь современных аналитических инструментов. Но никогда нельзя даже с приблизительной точностью предугадать наступление сильных морозов, выпадение града, неконтролируемое распространение огня в сельскохозяйственных угодьях. Поэтому на сегодняшний день достаточно развита такая отрасль страхования, как сельскохозяйственное страхование. О его видах и пойдет речь ниже.

Что подлежит страхованию

Сельскохозяйственное страхование овсе не означает только лишь страхование урожая сельскохозяйственных структур. Оно возможно также в отношении:

1. крупного и мелкого рогатого скота, свиней, лошадей, верблюдов, прочих сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, хозяйств по разведению пушных зверей, рыбных ферм, пасек;
2. посевов сельскохозяйственных культур;
3. многолетних насаждений;
4. сельскохозяйственных построек, сельскохозяйственного и животноводческого инвентаря, транспортных средств, рыболовецких судов, орудий лова, оборудования, материалов, сырья и готовой продукции.

Страховые события

Страховое событие - это событие, от которого соответствующий объект был застрахован и поэтому в связи с ним подлежит выплате страховое возмещение.

Страхователь сам выбирает, от каких именно событий он готов застраховать каждый объект. Чем больше возможных событий страхователь выбирает, тем больше будет страховая сумма.

В последнее время появился такой вид сельскохозяйственного страхования, как мультирисковое. Это означает, что страхователь страхует объекты практически от всех рисков (событий). Однако оно очень дорогое, и как правило, осуществляется только при получении специальных субсидий от государства.

Рассмотрим виды страховых событий для различных объектов страхования.

Посевы сельскохозяйственных культур

Для посевов наиболее распространенными страховыми событиями является их повреждение или полная гибель в результате:

• стихийных событий (замерзания, вымокания, засухи, перегрева, града, ливня, урагана, бури, селя, наводнения);
• болезней;
• пожара;
• вредителей.

Урожай

При страховании урожая страховым событием будет его уничтожение в результате различных факторов, а также неполучение дохода от его реализации.

Имущество сельхоз назначения

Для различного имущества сельхоз назначения страховыми событиями являются его повреждение или уничтожение в результате:

• удара молнии;
• стихийных бедствий;
• пожара, взрыва, аварий;
• просадки грунта и действия подпочвенных вод.

Многолетние насаждения, помимо перечисленного, могут погибнуть в результате заморозок, засухи, вредителей и болезней.

К страховым событиям по отношению к рыболовецким и другим транспортным судам, а также орудиям лова страховыми событиями будут их повреждение или гибель в результате:

• стихийных событий (обвала, наводнения, шторма, тумана, грозы, урагана, бури, ливней, града);
• пожара, аварии, взрыва;
• посадки на мель;
• пропажи без вести.

Сельскохозяйственные животные

По отношению к животным страховыми событиями будут их гибель в результате:

• стихийных событий (обвала, наводнения, грозы, схода лавины, селя, землетрясения, урагана, бурана, бури, ливней, града, снегопада);
• пожара;
• болезней;
• замерзания;
• солнечного удара;
• утопления, падения в ущелье, удушения;
• нападения диких зверей, укусов ядовитых насекомых или змей;
• попадания под транспортное средство;
• случайного отравления.

Также возможно застраховать животных от такого события, как вынужденный убой в результате:

• распоряжения ветеринарной службы;
• несчастного случая с угрозой неминуемой гибели.

Достаточно часто животные страхуются от хищений любого вида.

Сельскохозяйственное производство в большей степени, чем любое другое, зависит от погодных условий, поэтому страхование этого вида деятельности особенно актуально для предпринимателей. Сельскохозяйственное страхование смягчает последствия для предпринимателей после природных катаклизм в результате которых могут погибнуть урожай или скот.
Учитывая важность данного направления правительство РФ поддерживает развитие сельского хозяйства. В федеральном законе от 29.12.2006 N 264-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О развитии сельского хозяйства» есть отдельная статья 12 «Сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной поддержкой».
При лизинге оборудования, как и при любой другой финансовой сделке, существует ряд особенностей. В статье мы разберем следующие моменты:

Что относят к объектам страхования сельскохозяйственных предприятий

К объектам страхования сельскохозяйственных предприятий относят имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты:

• Урожая
• Скота
• Имущества

Подлежит обязательному страхованию

Сельскохозяйственное страхование – это добровольный вид страхования, который поддерживается на государственном уровне. Так, например, согласно ФЗ 260 предприятиям, которые занимаются фермерским хозяйством, при страховании своей деятельности может быть оказана господдержка. За счет бюджетных средств могут возместить до 50% от страховой премии.
Оформить договор сельскохозяйственного страхования при господдержке можно на урожай сельскохозяйственных культур и посадки многолетних насаждений.

Страховой случай - определяющие факторы

Сельскохозяйственное производство в большой степени зависит от случайных факторов погодных условий, на которые человек не в силе повлиять. Поэтому большинство страховых случаев связаны именно с природными аномалиями, такими как:

• воздействие неблагоприятных природных явлений (засуха, заморозки, наводнение и т.п.);
• гибель урожая в результате нашествия вредных организмов;
• нарушение снабжения электричеством или водой урожая, который выращивают на специально оборудованной земле.

Страховая сумма - от чего зависит размер страхового возмещения

При сельскохозяйственном страховании страховая сумма зависит от многих факторов, поэтому всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Страховая сумма в первую очередь зависит объекта страхования: урожай, животные, имущество. Далее в расчете учитывают балансовую стоимость, вид имущества, животные классифицируются по породе, возрасту и условиям содержания и т.д. В каждом разделе есть свои особенности. На нашем сайте вы можете подробнее прочитать о каждом из видов сельскохозяйственного страхования. Если останутся вопросы, напишите или позвоните нам, мы поможем разобраться в деталях.
Размер страхового возмещения указывается при заключении договора страхования. На сумму могут повлиять франшиза и дополнительные условия страхования.

Что необходимо знать при сельскохозяйственном страховании

При страховании сельского хозяйства необходимо:

1. Проанализировать свою ситуацию.
2. Определить степень риска утраты, учитывая все детали.
3. Изучить предложения страховых компаний и подобрать наиболее подходящий вариант.

Специфика сельскохозяйственного страхования такова, что к повышению страхового риска приводит большое количество случайностей, которые никак не зависят от человеческого фактора. Тарифные ставки в этом сегменте рынка страхования достаточно высокие. Поэтому важно грамотно подойти к выбору страховщика. Не стоит забывать и о государственной поддержке с помощью которой можно компенсировать свои расходы на страхование.

Сельское хозяйство постоянно подвержено воздействию стихийных сил природы, поэтому сельскохозяйственное страхование достаточно распространено. Оно включает страхование сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование поголовья животных, страхование машин, инвентаря и оборудования сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, страхование урожая и многое другое.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проводится на добровольной основе. Страхователями выступают сельскохозяйственные товаропроизводители всех организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством России.

На страхование принимают:

• · урожай сельскохозяйственных культур, в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений (кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ);
• · деревья (кусты) плодово-ягодных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

Урожай сельскохозяйственных культур, плодово-ягодных многолетних насаждений может быть застрахован на случай гибели или повреждения от засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, неполного опыления в период цветения, полегания растений, образования почвенной корки, загнивания семян и корне- и клубнеплодов в почве, смыва, заиливания и заноса посевов, задержки в созревании и уборке урожая, а также от болезней и вредителей растений. Урожай культур, выращиваемых в защищенном грунте, кроме того, может быть застрахован от аварий и пожара, которые приводят к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии и, как следствие, к гибели урожая.

К необычным и губительным метеорологическим природным явлениям относят продолжительные дожди и ветры, продолжительный знойный ветер-суховей и гармсин, снег, иней, туман, ледяную корку, подъем уровня грунтовых вод, ветровую и водную эрозию почвы, оползни, обвалы и т. п.

Страховым случаем, при котором возмещается ущерб, считается уменьшение сбора урожая с 1 га, вызванное случайными событиями в данном году (временном периоде), по сравнению со средним показателем за предшествующие пять лет.

Возмещается ущерб, который выражается в уменьшении количества полученной сельхозпродукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние пять лет. Размер ущерба исчисляется по закупочной (договорной, реализационной, рыночной) цене, зафиксированной в договоре страхования. Ущерб при полной гибели посевов (посадок) на всей или части площади культуры рассчитывают исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры. При пересеве или подсеве погибших (поврежденных) культур размер ущерба определяют с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

Средняя урожайность определяется на всей площади посева (посадки) сельскохозяйственной культуры под урожай данного года, т.е. включая ту площадь, где произошли повреждение и гибель и уборка не производилась. Средняя урожайность за 5 лет определяется по всем видам (или группам) сельскохозяйственных культур и по каждому виду их основной продукции. При расчете средней урожайности учитываются все годы посева культуры, включая периоды, в которые произошла полная гибель той или иной культуры.

Некоторые культуры дают два-три вида основной продукции (лен, конопля, сеяные травы) или выращиваются для различного назначения (например, озимые на зерно и зеленый корм). Для расчета ущерба берутся все виды полученной продукции.

В зависимости от того, произошла полная гибель урожая или его снижение и как использовалась поврежденная культура -- для получения планировавшейся основной продукции или для других целей, -- выбирается соответствующая формула для расчета ущерба.

Договоры страхования урожая заключаются заблаговременно (до начала сева или посадки, вегетативного периода и т.п.) с учетом биологических особенностей культур и условий их возделывания. Страхование прекращается после окончания уборки урожая.

Договоры страхования заключаются страховщиком на основании письменного заявления страхователя установленной формы с указанием страховой премии и суммы, страхуемого объекта и площади насаждений.

Страховые премии исчисляются по каждой культуре (группе культур) путем умножения стоимости урожая со всей площади посева (посадки) на тарифную ставку (ставки дифференцированы по культурам и регионам). Они могут уплачиваться единовременно в размере суммы годовой премии или в рассрочку, причем последний взнос должен быть уплачен не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование сельскохозяйственных культур по данному договору.

При наступлении страхового случая страхователь в письменной форме в течение установленного договором срока сообщает об этом страховщику, перечисляя название погибших и поврежденных сельскохозяйственных культур, время и вид стихийного бедствия, от которого произошла гибель (повреждение) культуры, его продолжительность, интенсивность, характер повреждения по каждой культуре, фазу развития растений на момент бедствия, размер площади повреждений, а также площадь культуры, намеченной к пересеву (подсеву).

Страховщик проверяет сообщение о гибели или повреждении урожая по материалам гидрометеорологической службы и других организаций, ведущих наблюдение за природными явлениями и их воздействием на культуры, устанавливает причины и обстоятельства страхового случая, в том числе путем осмотра на месте происшествия. Затем составляет акт установленной формы.

Если недобор урожая культуры (группы культур) обусловлен не страховыми причинами, а нарушениями агротехнических правил по обработке почвы, занижением нормы внесения минеральных удобрений в почву, нарушениями нормы высева семян и другими причинами, то страховое возмещение не выплачивается. Об этом также составляется акт (в произвольной форме).

Страхование сельскохозяйственных животных, принадлежащих сельскохозяйственным товаропроизводителям (любой организационно-правовой формы собственности) -- это страхование крупного рогатого скота, овец и коз в возрасте от 6 месяцев; лошадей, верблюдов, ослов, мулов и оленей в возрасте от 1 года; свиней, пушных зверей и кроликов в возрасте от 4 месяцев; домашней птицы яйценосных пород в возрасте от 5 месяцев, птицы в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров, в возрасте от 1 месяца; семей пчел в ульях.

На страхование не принимаются больные, истощенные животные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания, а также животные, у которых при последнем исследовании на бруцеллез, туберкулез, лейкоз и другие инфекционные болезни выявлена положительная реакция, животные в тех местностях или хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию, за исключением страхования животных таких видов, которые не восприимчивы к данному заболеванию.

Возмещается ущерб вследствие гибели, падежа, вынужденного убоя, уничтожения застрахованного взрослого поголовья животных, наступивших в результате болезней, несчастных случаев и стихийных бедствий, например, в результате гололедицы и глубокого снежного покрова, а также гибели и повреждения животных от действия электрического тока, взрыва, солнечного или теплового удара, удушения (асфиксии), нападения диких зверей и бродячих собак, замерзания (переохлаждения организма, в том числе в результате ливневых дождей, необычного снегопада), отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также если животное утонуло, попало под транспортное средство, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений и т. п. Страхование также проводится на случай вынужденного убоя (уничтожения) животных, если он произведен по распоряжению специалиста ветеринарной службы по причинам, предусмотренным условиями страхования, или в связи с мероприятиями по борьбе с инфекционными болезнями, эпизоотией или неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного.

Страхователь возмещает только прямой ущерб (гибель, падеж или вынужденный забой животного), но не возмещает потери продукции, являющиеся косвенным ущербом.

При гибели животных в сельскохозяйственных и других предприятиях и организациях определяемый ущерб равен балансовой (инвентарной) стоимость погибших животных. Если индивидуальный учет балансовой стоимости животных не ведется, то она определяется как средняя по всем животным данного вида. Ущерб при гибели рабочих лошадей (включая спортивных), верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации, на остальной рабочий скот амортизация не начисляется.

При вынужденном убое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса. Стоимость такого мяса устанавливается на основании документа, выданного государственной или кооперативной организацией, которой было продано мясо. Если мясо забитого животного полностью непригодно в пищу, ущерб исчисляется, как при падеже. Полную или частичную непригодность мяса в пищу определяет ветеринарный врач (фельдшер).

При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результате инфекционной болезни, стихийного бедствия или пожара. Цена реализованной шкурки устанавливается на основе представляемых хозяйством соответствующих справок заготовительной организации. При забое кроликов ущерб определяется с учетом стоимости шкурок и мяса.

Страховая сумма устанавливается по заявлению страхователя, но не более действительной стоимости животного исходя из сложившихся рыночных цен на день заключения договора или по балансовой стоимости. Специфика определения страховой суммы проявляется в том, что на сельскохозяйственных предприятиях, в кооперативных и общественных организациях животные страхуются по их балансовой (инвентарной) стоимости, а в хозяйствах граждан - исходя из установленных страховых сумм (норм). страховой сельскохозяйственный культура животный

Перед заключением договора страхования страхователь должен указать в заявлении вид животных, их возрастную группу, количество и действительную стоимость, желаемую страховую сумму. Договор страхования заключается (на срок не более года) по полному объему ответственности или по отдельным страховым рискам после предварительного осмотра животных и при условии страхования всех имеющихся у сельскохозяйственного товаропроизводителя животных данного вида и возрастной группы. Договор вступает в силу после уплаты страхователем страховой премии полностью или первой ее части, но, если взносы поступят не полностью от страховой суммы, страхователь несет ответственность в том проценте, какой составят поступившие страховые взносы к общей страховой сумме.

За животных, поступивших сельскохозяйственному товаропроизводителю в период действия договора, страховые взносы не взимаются, но в случае гибели этих животных страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, обусловленной договором страхования. За животных, выбывших у сельскохозяйственного товаропроизводителя в период действия договора, страховые взносы не возвращаются, и при гибели этих животных в другом хозяйстве страховое возмещение не выплачивается.

Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение суток (или в иной установленный договором срок) со дня гибели, вынужденного убоя или уничтожения застрахованных животных вследствие пожара, стихийных бедствий и несчастных случаев. Страховщик после получения заявления о страховом случае обязан в течение трех дней составить страховой акт по установленной форме. Акт является основанием для выплаты страхового возмещения за погибших, павших, вынужденно убитых или уничтоженных животных в размере ущерба, но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования данных вида и возрастной группы животных. Если же действительная стоимость животных на день страхового случая превышает страховую сумму, установленную договором страхования, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости животных.