Sberbank funziona con il capitale di maternità? Mutuo in Sberbank con capitale di maternità. Pacchetto standard di documenti

Nell'elenco degli istituti finanziari della Federazione Russa che hanno il diritto di lavorare con il capitale di maternità, Sberbank occupa giustamente uno dei posti di primo piano. Il vantaggio principale dell'utilizzo di questo tipo di vantaggio presso Sberbank è la possibilità di ottenere un prestito immobiliare per un importo pari al 100% del costo dell'alloggio.

Migliaia di famiglie hanno già approfittato del programma speciale «Ipoteca più capitale di maternità». Finora i fondi potevano essere utilizzati solo per rimborsare un mutuo ipotecario esistente. Ma dal 2013 il capitale familiare viene utilizzato anche per versare un acconto sia sugli alloggi finiti che su quelli in costruzione. Esistono diversi programmi di prestito in cui i benefici possono essere utilizzati per migliorare le condizioni abitative.

Programmi di prestito Sberbank

Come estinguere un mutuo con capitale di maternità?

Il capitale familiare può essere utilizzato per estinguere un mutuo ipotecario esistente.

Quali passi è necessario compiere in questa direzione?

• Ricevi un certificato standard da una filiale di Sberbank contenente le seguenti informazioni:
  1. L'importo del saldo del mutuo (capitale e interessi);
  2. Tipologia di prestito;
  3. Dati sui debiti scaduti, se presenti.
• Con questo certificato rivolgersi alla filiale più vicina della Cassa Pensione, dove, utilizzando l'apposito modulo, è necessario scrivere una domanda di trasferimento del capitale di maternità per estinguere il mutuo. La domanda dovrà essere esaminata entro 1-2 mesi, poi il beneficio verrà trasferito alla banca come rimborso anticipato di parte del debito ipotecario.

Descrizione dettagliata dei prodotti di prestito che utilizzano capitale di maternità

Prestito per l'acquisto di alloggi finiti

Il prestito per l'abitazione finita può essere concesso per un periodo fino a 30 anni compresi per un importo compreso tra 45.000 rubli e l'85% del valore stimato/contrattuale dell'immobile. L'acconto è almeno del 15%.

Vantaggi:

1. Nessuna commissione sul prestito;
2. L'assicurazione contro vari rischi di garanzia è obbligatoria;
3. L'abitazione finanziata o qualsiasi altra proprietà può essere utilizzata come garanzia;
4. Possono essere coinvolte tre persone come co-mutuatari (l'importo del loro reddito influirà sull'importo dell'eventuale prestito);
5. I benefici sono attesi sotto forma di un tasso di interesse ridotto e di requisiti più flessibili in termini di prova dell'occupazione del mutuatario.

Gli svantaggi includono:

1. Requisiti rigorosi per i mutuatari. Per ottenere un mutuo, l'esperienza lavorativa minima presso l'ultimo luogo di lavoro deve essere di 6 mesi, l'esperienza lavorativa totale deve essere di almeno 1 anno;
2. Per confermare il reddito, viene fornito un ampio pacchetto di documenti: un certificato nel modulo 2-NDFL, una dichiarazione dei redditi, un certificato di ricevimento di una pensione. Viene preso in considerazione solo il reddito ufficiale: salari del luogo di lavoro principale/secondo, profitti dichiarati delle imprese e una serie di prestazioni sociali: pensioni, indennità di invalidità temporanea.

Prestito per l'acquisto di alloggi in costruzione
La maggior parte delle condizioni per questo programma di prestito sono simili al precedente con tutti i vantaggi e gli svantaggi. Le principali differenze riguardano la procedura per la registrazione di un pegno.

Vengono accettati come garanzia eventuali locali diversi da quello oggetto del finanziamento. Per tutta la durata del prestito si applica un unico tasso di prestito. Quando si registra un alloggio in costruzione come garanzia fino alla registrazione dell'ipoteca, il tasso di interesse aumenta dell'1%. Se l'importo del prestito è inferiore a 300.000 rubli, non è richiesta la registrazione degli alloggi come garanzia.

Quali sono le condizioni per ottenere un mutuo ipotecario da Sberbank utilizzando il capitale di maternità?

Le condizioni principali per ottenere un mutuo da Sberbank sono le seguenti:

1. Solo il titolare del certificato potrà diventare richiedente per il trasferimento dei fondi del capitale di maternità, dovrà presentare personalmente questo documento alla banca.
2. Sberbank fornisce un mutuo ipotecario per l'acquisto di metri quadrati sul mercato immobiliare secondario e in nuovi edifici.
3. Al momento dell’acquisto di un appartamento è necessario registrare la proprietà comune di tutti i membri della famiglia del mutuatario: marito, moglie e tutti i figli (facoltativo), stabilendo la quota specifica di ciascuno di essi.

Entro 6 mesi dalla data di concessione del prestito, è necessario contattare la filiale più vicina della Cassa pensione della Federazione Russa con una domanda relativa al trasferimento dei fondi del capitale di maternità per rimborsare il prestito e gli interessi su di esso.

Elenco dei documenti per ottenere un mutuo

Quando richiedi un mutuo ipotecario da Sberbank, avrai bisogno di una serie di documenti: un set standard e uno aggiuntivo, secondo le disposizioni del programma "Ipoteca più capitale di maternità".

Pacchetto standard di documenti:

1. Modulo di richiesta del mutuatario su carta intestata della Banca;
2. Modulo di richiesta di un co-mutuatario/garante/mutuatario di un individuo;
3. Copie di tutte le pagine del passaporto del mutuatario, garante e/o pegno con presentazione dell'originale;
4. Documenti relativi alla situazione lavorativa e finanziaria del mutuatario/co-mutuatario/garante, che indicano l'importo del reddito del mutuatario e garante e trattenute da esso:
   • Coloro che lavorano presso le imprese forniscono un certificato di lavoro degli ultimi sei mesi su carta intestata della Banca;
   • Coloro che lavorano per imprenditori individuali - un certificato per 6 mesi su carta intestata della Banca, un documento in forma 2-NFDL e un contratto di lavoro.
5. Documenti relativi all'immobile acquistato, in particolare un contratto di compravendita, una copia del certificato di registrazione statale della proprietà dell'appartamento da parte del venditore, un estratto del Registro dei diritti immobiliari dello Stato unificato e delle transazioni con esso, e altri;
6. Un certificato attestante la disponibilità dell'acconto (può essere un estratto conto o ricevute di pagamento).

Per un importo del prestito superiore a 200.000 rubli è necessaria la garanzia del coniuge.

Pacchetto aggiuntivo di documenti per il programma «Ipoteca più capitale di maternità»:

1. Certificato statale per ricevere capitale di maternità (famiglia).
2. Un documento sul saldo del capitale familiare nel conto del richiedente, fornito dalla filiale della Cassa pensione della Federazione Russa. Deve essere fornito entro e non oltre 4 mesi dalla data in cui la Banca ha adottato la delibera sulla possibilità di emettere un mutuo ipotecario.
3. Certificato di reddito del richiedente stesso e dei suoi co-mutuatari.

Esempi di rimborso dei mutui ipotecari utilizzando matkapital

Acquisto di alloggi in costruzione

Supponiamo che il reddito mensile medio del mutuatario per 6 mesi sia di 40.000 rubli. con durata del prestito di 120 mesi, acconto del 50% e inizio pagamenti il ​​13/06/2014. In questo caso, otteniamo il seguente algoritmo di pagamento:

Acquisto di alloggi finiti

Supponiamo che il reddito mensile medio del mutuatario per 6 mesi sia di 30.000 rubli. con durata del prestito di 60 mesi, acconto del 50% e inizio pagamenti il ​​13/06/2014. In questo caso, otteniamo il seguente algoritmo di pagamento:

Come ottenere un prestito e pagare un acconto?

Coloro che desiderano utilizzare il capitale di maternità come acconto su un mutuo presso Sberbank devono fornire alla banca due documenti: il certificato stesso e un documento dell'ufficio territoriale della Cassa pensione sul saldo del capitale di maternità.

Questo certificato viene presentato alla filiale più vicina della Cassa pensione, dove, secondo il modulo stabilito, è necessario scrivere una domanda per il trasferimento del capitale di maternità come acconto. Dopo aver esaminato la domanda, i fondi necessari verranno trasferiti alla banca.

L'area più popolare per l'utilizzo del capitale di maternità è il miglioramento delle condizioni abitative. La dimensione del certificato nel 2019 è 453026 rubli Nella maggior parte dei casi, questa somma non è sufficiente per acquistare alloggi senza attrarre fondi aggiuntivi, quindi molte famiglie contraggono mutui o prestiti.

Rimane il leader nel numero di mutui ipotecari emessi Banca di cassa. All'inizio del 2019 la banca offre tassi di interesse da 8,5% Prima 11,60% (il tasso può essere inferiore se il mutuatario partecipa al programma governativo). A seconda del tipo di alloggio acquistato: pronto o in costruzione, la percentuale varierà.

Sberbank dispone di sistemi per aumentare e diminuire i tassi di interesse, che possono essere trovati sul sito web di Sberbank e in filiale quando si richiede un mutuo.

Documenti richiesti

Per richiedere un prestito alla banca è necessario fornire quanto segue: documentazione:

1. Modulo di domanda.
2. Passaporto del mutuatario e del co-mutuatario(i) con un marchio di registrazione;
3. Certificato per il capitale materno;
4. Certificato della Cassa pensione sul saldo dei fondi MSC;
5. Conferma del reddito e dell'occupazione;

Prova del reddito può servire:

• per un lavoratore dipendente - un certificato di reddito degli ultimi 6 mesi dal luogo di lavoro;
• per un pensionato: un certificato dell'importo della pensione per l'ultimo mese;
• per un imprenditore: una dichiarazione dei redditi per l'ultimo periodo fiscale.

Occupazione Confermare:

• per il luogo di lavoro principale: una copia del libro di lavoro, un estratto dello stesso o un certificato del datore di lavoro con informazioni sulla posizione e sull'anzianità di servizio;
• per il lavoro a tempo parziale - copia del contratto di lavoro (accordo), autenticata pagina per pagina o rilegata (autenticata nell'ultima pagina indicante il numero di fogli da parte del datore di lavoro);
• per un imprenditore - un certificato di registrazione di un singolo imprenditore (se non esiste l'originale - una copia autenticata), un certificato di inclusione nel registro unificato degli imprenditori individuali, un foglio di iscrizione nel registro unificato degli imprenditori individuali.

In alcuni casi potrebbe essere necessario documenti aggiuntivi elencati nella tabella seguente.

Caso speciale	Elenco dei documenti
Se la registrazione è temporanea	Documento di registrazione presso il luogo effettivo di soggiorno
Se altri beni immobili vengono forniti come garanzia	Documenti sulla garanzia fornita
Se reddito e occupazione non vengono verificati	Verifica dell'identità aggiuntiva: Carta d'identità (patente di guida, carta d'identità militare, dipendente del governo federale); passaporto internazionale; carta d'identità militare; certificato di assicurazione pensionistica (SNILS)
Richiedere un prestito nell'ambito del programma “Giovane Famiglia”.	Certificato di matrimonio; certificato di nascita del bambino; se viene preso in considerazione il reddito dei genitori del richiedente - conferma del rapporto di parentela;
Per un mutuo al 6%	certificati di nascita di tutti i figli del mutuatario; se il certificato non indica la cittadinanza - conferma della cittadinanza russa del bambino.

Può essere fornito dopo l'approvazione della domanda:

• Documenti relativi all'abitazione per la quale è stato richiesto il mutuo:
  • contratto di vendita;
  • accordo di partecipazione azionaria;
• documenti che confermano il pagamento iniziale se il capitale viene utilizzato per ripagare l'importo del capitale.

Sberbank fornisce servizi per la registrazione elettronica delle transazioni: invia autonomamente i documenti a Rossreestr, dopodiché il richiedente li riceve registrati.

Mutuo al 6 per cento per la nascita di 2 figli nel 2019

Dal 2018 è iniziato ad operare un programma di agevolazioni statali per i mutui per le famiglie che, nel periodo dal 1 gennaio 2018 al 31 dicembre 2022è nato il secondo, terzo o successivo figlio (Risoluzione del Governo della Federazione Russa n. 1711 del 30 dicembre 2017). Tali famiglie hanno il diritto di richiedere un mutuo preferenziale a tasso ridotto - 6% annuo.

L’importo massimo del credito (prestito) che può essere concesso:

• 12 milioni di rubli- al momento dell'acquisto di alloggi a Mosca, San Pietroburgo e nelle loro regioni;
• 6 milioni di rubli- per l'acquisto di alloggi in altre regioni.

La durata del sussidio statale dipende dall'ordine di nascita dei figli:

• alla nascita del secondo figlio - entro 3 anni;
• alla nascita di un terzo o successivo figlio - entro 5 anni.

Tuttavia, la durata massima generale di un mutuo preferenziale è 8 anni. Cioè, se durante il periodo del programma, in famiglia appare prima un terzo figlio e poi un quarto, il sussidio statale verrà fornito non per 10, ma per 8 anni. Dopo questo periodo, Sberbank aumenterà il tasso di interesse.

Per ottenere un mutuo con tasso del 6% è necessario fare quanto segue: condizioni:

1. Il mutuatario deve pagare se stesso almeno il 20% costi abitativi.
2. L'acquisto di un appartamento o di una casa privata è consentito solo su mercato immobiliare primario. L'alloggio può essere pronto per l'uso o non finito se viene acquistato in base a un accordo per la partecipazione alla costruzione condivisa.
3. La vita del mutuatario deve essere assicurata da Sberbank Life Insurance LLC o da altre società accreditate da Sberbank PJSC (l'assicurazione è richiesta per l'intera durata del prestito).

Come calcolare un mutuo presso Sberbank

Un calcolo preliminare può essere effettuato utilizzando Calcolatore mutuo Sberbank. Ti aiuterà a scoprire l'importo approssimativo della rata mensile, tenendo conto dell'importo dell'acconto, del tasso di interesse, dell'entità del prestito e del periodo per il quale viene emesso.

Viene calcolato l'importo finale del prestito che la banca è disposta a fornire individualmente per ciascun richiedente sulla base della conferma del reddito (suo e del co-mutuatario).

Come estinguere un mutuo con capitale di maternità presso Sberbank

Dopo che il mutuatario ha emesso un mutuo immobiliare da Sberbank e ha ricevuto un certificato di ricezione del prestito (il documento indica il numero del contratto di prestito, i nomi di tutti i mutuatari e l'importo del mutuo), deve contattare la Cassa pensione (PFR ) o al Centro Multifunzionale (MFC) con la richiesta di smaltimento e i documenti necessari.

Pacchetto generale di documenti:

1. Passaporti del titolare del certificato e del suo coniuge.
2. Certificato di matrimonio.
3. Se si presenta tramite un rappresentante legale, confermare la sua identità e il luogo di residenza.
4. Conferma delle modifiche dei dati personali, se presenti.
5. L'obbligo di assegnazione delle azioni a tutti i membri della famiglia dopo la rimozione del gravame.

Per dirigere il capitale di maternità da pagare acconto, insieme ai documenti dell'elenco principale è necessario fornire:

• una copia del contratto di prestito concluso con Sberbank;
• una copia del contratto di mutuo che ha superato la registrazione statale;
• obbligo di assegnazione delle azioni.

Utilizzare il capitale di maternità per rimborsare capitale e interessi, il proprietario del certificato fornisce:

• una copia del contratto di prestito per l'acquisto di alloggi;
• una copia del contratto di mutuo che ha superato la registrazione statale;
• estratto del Registro immobiliare dello Stato unificato;
• se il progetto di costruzione di alloggi non è ancora stato messo in atto - una copia del contratto registrato per la partecipazione alla costruzione condivisa o una copia del permesso per la costruzione di un singolo edificio residenziale;
• se il prestito viene concesso per pagare la quota di ammissione e (o) il contributo azionario alla cooperativa - conferma dell'adesione alla cooperativa;
• un certificato del saldo del debito e del debito degli interessi emesso da Sberbank;
• un estratto conto che conferma il trasferimento non in contanti di fondi ipotecari.

Entro un mese La Cassa pensione della Federazione Russa deciderà sul trasferimento dei fondi a MSK, dopodiché verranno trasferiti a Sberbank per 10 giorni lavorativi.

I fondi del capitale di maternità possono essere utilizzati per rimborsare completamente o parzialmente il mutuo. Se, dopo il trasferimento di MSK, il mutuatario rimane in debito, Sberbank emetterà un nuovo programma di pagamento tenendo conto dell'importo residuo del debito (su richiesta del mutuatario, l'entità del pagamento mensile o il periodo di rimborso del prestito possono essere ridotti) .

La legge federale sul capitale di maternità adottata nel 2007 è diventata un vero e proprio sostegno statale alle famiglie con figli. Al momento, l'importo degli importi pagati ha raggiunto un livello tale da consentire ai russi di utilizzare i fondi sociali per l'acquisto di alloggi a credito. Non tutte le banche sono accomodanti nei confronti dei mutuatari con un certificato.

Il denaro dei bambini fornisce un aiuto significativo alle giovani famiglie

Sberbank "Mutuo per capitale di maternità", i termini della sua emissione indicano che la banca sostiene il programma statale e si offre di utilizzare il capitale di maternità per acquistare alloggi per i giovani genitori. Molti russi hanno già approfittato di tali prestiti e migliorato le loro condizioni di vita.

Mutuo con sostegno statale dal 6% - condizioni di un programma promozionale per ottenere un mutuo per la casa per famiglie con più figli.

Come ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità di Sberbank

I titolari del certificato possono richiedere un mutuo immobiliare sia per abitazioni secondarie che per nuovi edifici. Inoltre, secondo la legge federale, i fondi possono essere utilizzati in 2 opzioni: come acconto o per rimborsare il capitale e gli interessi su un mutuo esistente. Questa regola vale anche per i finanziamenti conclusi prima del 2007, quando non era ancora prevista l'emissione di un certificato. Le prestazioni sociali non sono autorizzate a pagare sanzioni o sanzioni. Entrambe le opzioni ti permettono di gestire i fondi senza attendere il compimento dei 3 anni del bambino, ma subito dopo aver ricevuto il certificato.

Le condizioni per i programmi abitativi di Sberbank quando si utilizza il capitale materno sono le seguenti:

• i fondi vengono trasferiti in rubli;
• durata – fino a 30 anni;
• importo – da 300 mila rubli;
• l'importo massimo non supera l'85% del valore stimato e contrattuale dell'immobile acquisito;
• disponibilità di garanzie e assicurazioni;
• acconto dal 15% (50% senza certificato di reddito);
• È consentito il rimborso anticipato senza penalità.

Per questo tipo di prestito sono previste condizioni aggiuntive:

• l'alloggio acquistato è registrato come proprietà condivisa per tutti i membri della famiglia;
• i mutuatari che non hanno un conto e non ricevono uno stipendio in questa banca sono tenuti a presentare certificati di reddito;
• contattare la Cassa Pensione entro sei mesi dalla firma dell'accordo per trasferire denaro all'istituto di credito per estinguere il debito.

Tassi di interesse

L'importo degli interessi è determinato dalla scelta del programma di prestito, dalla quantità di documentazione fornita e dal metodo di presentazione della domanda e di registrazione della transazione. Al momento, ci sono 2 programmi: "Acquisto di alloggi finiti a tariffa forfettaria" (mercato secondario) e "Acquisto di alloggi in costruzione" (nuovi edifici). I mutuatari possono richiedere un prestito utilizzando due documenti o fornire un pacchetto completo di documentazione.

Consideriamo l'acquisto di un immobile finito a prezzo forfettario. Da novembre 2017 la banca ha lanciato la campagna “Vetrina” per ridurre le tariffe degli appartamenti selezionati tramite il portale DomClick. Gli appartamenti sono stati verificati dalla banca e sono contrassegnati con “Approvazione online”.

Aliquote, %		Secondo la promozione "Vetrina".		Nessuna promozione
		Con registrazione elettronica	Senza e-mail registrazione	Con e-mail registrazione	Senza registrarsi
Di base	***	9,1	9,2	9,4	9,5
	Secondo 2 documenti	10,1	10,2	10,4	10,5
Per la campagna “Famiglia Giovane”.	***	8,6	8,7	8,9	9,0
	Secondo 2 documenti	9,6	9,7	9,9	10,0

Il programma per l'acquisto di alloggi in costruzione prevede i seguenti interessi:

Offerta,%	Inclusa la registrazione elettronica		Senza registrarsi
	***	Secondo 2 documenti	***	Secondo 2 documenti
Di base	9,4	10,4	9,5	10,5
Nell'ambito del programma di sussidi per un massimo di 7 anni	7,4	8,4	7,5	8,5
Dai 7 ai 12 anni	7,9	8,9	8,0	9,0

*** Valido per i mutuatari che ricevono uno stipendio o hanno conti presso Sberbank o se l'appartamento acquistato è stato costruito con fondi bancari.

Per determinare il tasso di interesse di Sberbank su un mutuo utilizzando il capitale di maternità, ti consigliamo di utilizzare il calcolatore sul sito per i calcoli preliminari.

Esistono diverse opzioni quando i giovani genitori possono ridurre il tasso di interesse di questo importo:

• del 2% – in caso di acquisto di alloggi da sviluppatori accreditati con una durata del prestito fino a 7 anni;
• dell'1,5% - alle stesse condizioni, ma con una durata del credito fino a 12 anni;
• dell'1,0% - quando si stipula una polizza assicurativa solo nella compagnia assicurativa di un istituto bancario o in compagnie di assicurazione accreditate (va notato che la legge stabilisce un'assicurazione obbligatoria per i mutui immobiliari);
• dello 0,1% – quando si registra una transazione elettronicamente.

Vale la pena notare che c'è una maggiore possibilità di ricevere un interesse minimo sul prestito dai partecipanti al progetto salariale o da coloro che hanno scelto nuovi edifici dallo sviluppatore che ha utilizzato i fondi propri della banca durante la costruzione.

Registrazione di un'ipoteca sul capitale di maternità in Sberbank

La procedura di registrazione si svolge in più fasi:

• dopo aver studiato e scelto un programma di prestito, il cliente presenta una domanda e fornisce un pacchetto di documentazione (la domanda viene esaminata entro 5 giorni);
• dopo la decisione di approvazione della richiesta, il futuro mutuatario ricerca l'immobile e fornisce la documentazione necessaria per esso;
• l'istituto bancario analizza gli alloggi selezionati e prende una decisione sull'emissione di fondi di credito;
• dopo aver firmato la documentazione del prestito, il cliente registra l'appartamento a Rosreestr;
• i fondi vengono trasferiti su un conto speciale del venditore (possono essere ritirati solo dopo che la proprietà dell'appartamento è stata trasferita all'acquirente);
• il venditore riceve denaro sotto forma di lettera di credito, dopo di che vengono firmati i contratti di prestito e mutuo, viene posto un gravame sull'appartamento e viene emessa un'assicurazione;
• alla Cassa Pensione vengono presentati sia gli accordi che la domanda di trasferimento dei fondi dal capitale di maternità a favore della banca. Questo pagamento conterà come acconto.

Elenco dei documenti

Poiché un mutuo per il capitale di maternità in Sberbank può essere emesso con o senza conferma del reddito e dell'occupazione del mutuatario, l'elenco della documentazione può variare.

Quali documenti saranno necessari per presentare la domanda? Consideriamo due casi.

1) Senza prova del reddito:

• modulo di domanda;
• passaporto con registrazione;
• qualsiasi altro documento che confermi l’identità del mutuatario (carta d’identità militare, patente di guida, passaporto internazionale, certificato SNILS).

Avere una casa propria è il sogno di ogni famiglia, soprattutto di quelle con bambini.

2) Con conferma del reddito e dell'attività lavorativa:

• modulo di domanda;
• passaporto con un marchio di registrazione (se temporaneo - un documento giustificativo);
• certificato di reddito (2-NDFL, estratto conto bancario);
• certificato di matrimonio per famiglie con due genitori;
• un documento per un'altra proprietà, se funge da garanzia.

Dopo aver preso una decisione positiva sulla domanda, avrai bisogno di:

• documentazione per l'appartamento rilasciata a credito;
• certificato di disponibilità di un acconto;
• certificato per il capitale familiare;
• certificato della Cassa pensione sul saldo dei fondi del capitale di maternità.

Dopo aver concluso un contratto di mutuo, il mutuatario si rivolge alla Cassa pensione con una richiesta di utilizzo del capitale materno per rimborsare il mutuo.

Conclusione

Per molti russi, il capitale familiare è una vera opportunità per migliorare le proprie condizioni di vita o acquistare un appartamento tanto atteso. La legge consente il rimborso totale o parziale di un mutuo immobiliare utilizzando le prestazioni sociali alla nascita di un figlio. Ai mutuatari vengono offerte diverse opzioni di prestito, tenendo conto della loro condizione finanziaria e della durata del prestito, e vengono organizzate varie promozioni per ridurre gli interessi sui pagamenti.

Il calo dei redditi e la sfiducia nel sistema bancario costringono le persone a ricorrere ai prestiti di istituti finanziari affidabili. Per le giovani famiglie, il problema più urgente è come ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità di Sberbank.

Programmi mirati per il capitale materno in Sberbank

Nel 2017, le famiglie con due o più figli hanno diritto a ricevere dallo Stato fino a 453.026 rubli per risolvere i loro problemi abitativi.

Le condizioni ipotecari in Sberbank nel 2017 per il capitale di maternità rimangono estremamente fedeli. Chi altro, se non la banca statale, dovrebbe assumersi la responsabilità dell’attuazione del programma abitativo panrusso? Un mutuo per l'importo del capitale di maternità in Sberbank può essere emesso per i seguenti scopi:

1. Pagamento della quota del mutuo bancario esistente tramite capitale iniziale materno (MSC).
2. Contributo del capitale di maternità come acconto su un mutuo presso Sberbank nel 2017 al momento dell'acquisto di una casa.
3. Rimborso degli obblighi finanziari della famiglia per la costruzione condivisa in caso di acquisto di un immobile in un nuovo edificio.

Puoi stipulare un mutuo da Sberbank utilizzando il capitale di maternità nel 2017 senza attendere 3 anni. Ma in questo caso sarà possibile pagare solo l'acconto o il debito con gli interessi su un mutuo ipotecario in essere.

Condizioni ipotecari in Sberbank nel 2017 per il capitale di maternità

Nonostante l’obbligo legale che impone a tutte le banche di concedere prestiti con capitale, non tutti gli istituti finanziari rispettano la lettera della legge. Contrariamente a questa tendenza, Sberbank offre due programmi mirati con i quali le giovani famiglie possono usufruire del loro certificato MSK:

1. "Acquisto di alloggi finiti - Tasso forfettario." Il programma prevede l'acquisto di una casa già costruita o di un appartamento finito in un complesso residenziale.
2. "Acquisto di alloggi in costruzione." In questo caso la banca consente l’utilizzo del capitale materno per finanziare gli obblighi della famiglia per la costruzione condivisa di un nuovo edificio.

La maggior parte delle persone è soddisfatta del programma "Ipoteca più capitale di maternità" di Sberbank, i cui termini consentono di saldare il debito, gli interessi ipotecari e l'acconto. L'unico aspetto negativo è che il certificato MSK non può ripagare sanzioni, sanzioni e multe maturate su un mutuo ipotecario.

Le condizioni di entrambi i programmi di prestito sono più o meno le stesse. Il rimborso di un acconto è considerato un'operazione bancaria più rischiosa, quindi i requisiti per questo programma sono leggermente più elevati. In generale, le condizioni dei programmi che utilizzano MSK in Sberbank non sono praticamente diverse dalle condizioni dei classici mutui ipotecari.

In caso di acquisto di un immobile con mutuo con pagamento parziale con capitale materno, tutti i figli devono successivamente ricevere una quota della proprietà dell'immobile abitativo acquistato. L’importo della quota è illimitato per legge, ma in alcune regioni la Cassa pensione richiede che una parte della proprietà del bambino non sia inferiore agli standard abitativi stabiliti una volta convertita in spazio abitativo.

Requisiti per i mutuatari Sberbank nell'ambito del programma MSK

Per ridurre i rischi, Sberbank impone una serie di requisiti ai mutuatari che desiderano acquistare alloggi utilizzando il capitale di maternità.

Condizioni di base che il mutuatario deve soddisfare:

1. Deve avere almeno 21 anni al momento della stipula del contratto di mutuo e non più di 75 anni al momento della sua scadenza. Se il cliente non riceve uno stipendio da Sberbank e ha un reddito non confermato, l'età massima è limitata a 65 anni alla fine del prestito.
2. Esperienza lavorativa totale del potenziale mutuatario:

• almeno un anno negli ultimi 5 anni;
• più di 6 mesi all'ultimo lavoro.

Entrambi i coniugi sono tenuti ad agire come mutuatari di un prestito familiare.

Condizioni finanziarie del prestito

Sberbank utilizza un sistema flessibile di gestione del rischio, pertanto utilizza un approccio profondamente differenziato nel calcolo del tasso di interesse, dei parametri dell'importo e della durata del prestito. I mutui ipotecari nell'ambito del programma MSK sono emessi esclusivamente in rubli.

Le condizioni del prestito dipendono da:

• reddito ed età del mutuatario;
• numero di figli in famiglia;
• tipologia di immobile;
• valore stimato delle abitazioni;
• quote dell'acconto;
• la presenza di entrate regolari ricevute tramite le carte Sberbank e altri fattori individuali.

Condizioni di base di Sberbank:

1. Interesse dal 12,5% annuo. Per gli immobili di alcune società di sviluppo sono consentite ulteriori riduzioni dei tassi di interesse.
2. Importo minimo del prestito: da 300 mila rubli.
3. Importo massimo del prestito: 80% del valore contrattuale o stimato dell'immobile, ma non più di 15 milioni di rubli se il mutuatario non conferma il proprio reddito.
4. Durata del prestito: fino a 30 anni, ma a condizione che l'ultimo pagamento venga effettuato prima del 75° compleanno del mutuatario.
5. Nessuna commissione.
6. Condizioni preferenziali speciali sono fornite ai partecipanti ai progetti salariali di Sberbank.
7. Il rimborso anticipato è consentito in qualsiasi momento senza vincoli o penali previa comunicazione alla banca.
8. È richiesta un'assicurazione sulla proprietà residenziale.

L'appartamento acquistato viene registrato come pegno bancario e su di esso viene posto un gravame. Successivamente il mutuatario non potrà intraprendere alcuna azione legale nei confronti della proprietà abitativa senza il consenso di Sberbank.

Il rimborso del prestito nell'ambito del programma MSK avviene esclusivamente secondo il piano delle rendite. Questo tipo di rimborso implica lo stesso importo di pagamento mensile. In caso di rimborso anticipato la rata viene ridotta, ma il termine resta lo stesso.

Elenco dei documenti per la banca

Non sono richiesti documenti non standard per un mutuo presso Sberbank nel 2017 con capitale di maternità. L'elenco della documentazione richiesta è semplice e non richiede lunghe peregrinazioni negli enti governativi.

Per richiedere un prestito, Sberbank richiede:

1. Documenti per l'ordine di MSC di rimborsare il mutuo:

• Certificato MSK;
• un certificato della Cassa pensione sul saldo del capitale di maternità, rilasciato non più di 30 giorni fa.

Passaporto e almeno un altro documento che confermi l'identità del richiedente.

Modulo di domanda.

Documenti che confermano il reddito finanziario permanente e l'attuale attività lavorativa del mutuatario.

Certificati di matrimonio e nascita.

Conferma delle disponibilità economiche della famiglia per versare l’acconto (la restante parte).

Documenti per l'immobile selezionato.

Fornire questi documenti non è sempre sufficiente per accettare una domanda a titolo oneroso. In singoli casi può essere richiesta altra documentazione giustificativa al mutuatario o al venditore dell'appartamento.

Sberbank tiene conto anche dei redditi non ufficiali dei cittadini, ma non dovrebbero essere i principali. Tali aggiunte “grigie” al bilancio familiare non possono essere ottenute attraverso azioni illegali del mutuatario.

Algoritmo passo passo per l'acquisto di un appartamento con un mutuo da MSK

Il percorso verso il proprio appartamento a volte non è facile e spesso attraversa una serie di iter burocratici. Per acquistare un appartamento utilizzando i soldi dello Stato e della banca è necessario soddisfare i requisiti di entrambe le autorità. Di seguito è riportato uno schema passo passo delle azioni da intraprendere per richiedere un mutuo ipotecario:

1. Viene effettuata la ricerca di un immobile abitativo che soddisfi i desideri dei membri della famiglia.
2. Viene chiarita la possibilità per un'organizzazione finanziaria o un venditore immobiliare di partecipare a una transazione con la partecipazione del capitale di maternità.
3. Viene presentata una domanda a Sberbank per un prestito. I documenti vengono esaminati entro 2-5 giorni.
4. Viene raccolto un pacchetto di documenti, i contratti vengono firmati con la banca e il venditore.
5. Sberbank trasferisce l'importo concordato, che viene ritirato e depositato in una cassetta di sicurezza con accesso esclusivamente condiviso.
6. Il mutuatario registra la proprietà e presenta nuovi documenti alla banca.
7. Il venditore riceve denaro dalla cassaforte.
8. Una domanda per l'utilizzo di un certificato MSK con un pacchetto di documenti viene presentata alla Cassa pensione.
9. La Cassa pensione esamina la documentazione e trasferisce i fondi a Sberbank utilizzando i dettagli specificati.
10. Dopo aver rimborsato il prestito, rimosso l'ingombro e acquisito la piena proprietà dell'appartamento, i familiari devono distribuire le quote dell'immobile tra tutti i figli, secondo l'impegno firmato.

Il programma ipotecario MSK è stato creato per la partecipazione del numero massimo di famiglie russe, quindi la maggior parte delle sue fasi non causa difficoltà significative.

Come pagare un mutuo presso Sberbank con capitale di maternità?

Per estinguere un mutuo presso Sberbank con capitale di maternità, è necessario seguire il seguente algoritmo di azioni:

1. Ottenere un certificato da Sberbank sul saldo del debito del prestito per il trasferimento alla Cassa pensione.
2. Presentare una domanda alla Cassa pensione. Insieme ad esso sono allegati il ​​certificato di debito ricevuto, gli originali e le copie dei documenti del prestito bancario, nonché la documentazione per l'appartamento.
3. Scrivere l'obbligo di assegnare ai figli quote della proprietà acquistata dopo che il prestito sarà stato interamente rimborsato.
4. Ricevi una decisione positiva dalla Cassa pensione della Federazione Russa di trasferire fondi.
5. Fornire le coordinate bancarie per trasferire l'importo MSK verso il pagamento del prestito.
6. Dopo il trasferimento dei fondi, che avviene entro un mese, è possibile ricevere dalla banca un nuovo piano di rimborso o un certificato di pagamento completo del mutuo ipotecario.

Se gli obblighi di prestito sono stati finalmente rimborsati, è necessario contattare Rosreestr per rimuovere l'ingombro dalla proprietà.

Come vendere un appartamento con un mutuo Sberbank con capitale di maternità

Le circostanze della vita possono costringere i proprietari di un appartamento ipotecato a vendere la propria casa. Ma cosa fare se l'appartamento è a credito ed è stato acquistato anche con pagamento parziale dal capitale di maternità? Il principale problema giuridico è l'obbligo dei genitori di trasferire parte dell'appartamento nella proprietà dei figli dopo la scadenza del prestito.

Esistono diverse opzioni per vendere un appartamento del genere, sebbene tutte comportino rischi e problemi per l'acquirente di tale immobile.

Prima opzione. Il debito viene rimborsato il giorno dell'acquisto e della vendita dell'appartamento con il consenso della banca. I documenti per rimuovere l'ingombro e cambiare il proprietario vengono presentati contemporaneamente a Rosreestr.

Seconda opzione. L'appartamento viene venduto con il consenso della banca, ma l'ingombro non viene rimosso e tutti gli obblighi di credito vengono trasferiti al nuovo acquirente. Successivamente, l'acquirente ripaga il prestito e rimuove l'ingombro.

Sebbene il controllo sulla distribuzione delle quote immobiliari tra i membri della famiglia non sia controllato dallo Stato, è consigliabile, dopo la vendita dell'appartamento, assegnare comunque ai figli le quote di proprietà richieste nelle nuove abitazioni, dandone comunicazione alla Pensione. Dipartimento dei fondi a riguardo.

Utilizzate più velocemente l’assistenza finanziaria statale sotto forma di certificati MSK, perché attualmente questo programma è stato prorogato solo fino alla fine del 2018. In caso di dubbio, chiama Sberbank, dove i consulenti in modo educato ti diranno sempre le sottigliezze delle questioni procedurali. E le società intermediarie ti aiuteranno a evitare di perdere tempo girando tra le agenzie governative.

Mutuo Sberbank con capitale di maternità come acconto - rimborso di un mutuo immobiliare con capitale di maternità

Una soluzione interessante è un mutuo per il capitale di maternità nel 2018 di Sberbank, il cui calcolatore può essere facilmente trovato sul sito web della banca. Molte persone hanno già potuto apprezzarne i benefici. Nel nostro articolo esamineremo tutte le sfumature di questo programma.

Il capitale mat è una delle forme di sostegno statale alle famiglie. Viene erogato dopo la nascita del secondo figlio e può essere utilizzato per diversi scopi, tra cui il miglioramento delle condizioni di vita.

Con il suo aiuto, puoi espandere il tuo appartamento esistente o richiedere un prestito per acquistarne uno nuovo. La seconda opzione è piuttosto popolare e molti clienti l’hanno già utilizzata.

Chi può contare sul capitale mat? Si tratta di donne che hanno dato alla luce il loro secondo figlio. È necessario contattare la Cassa pensione e seguire la procedura di registrazione. L'importo viene trasferito su un conto speciale presso la Cassa pensione e ivi conservato fino all'utilizzo.

Accendere un mutuo per la casa è solo un modo per utilizzare il capitale mat, ma al momento è molto popolare. Sberbank può offrire alcune delle migliori condizioni per tali programmi. Allora guardiamoli insieme.

Termini del mutuo Sberbank per il capitale di maternità

Come ripagare un mutuo con capitale di maternità presso Sberbank? Per fare ciò è sufficiente concludere un accordo con la banca, quindi contattare la Cassa pensione con la domanda corrispondente.

Quali condizioni sono attualmente offerte? I parametri sono i seguenti:

• Tasso – dal 7,4%.
• Dimensione del prestito – fino a 30 milioni di rubli.
• La durata è fino a trent'anni.
• Acconto – almeno il 15%.

Il primo pagamento potrebbe essere maggiore del parametro specificato. Il client determina autonomamente le sue dimensioni. Ma è necessario tenere conto del fatto che l'istituto finanziario non emette mutui ipotecari inferiori a 300 mila rubli.

Le condizioni sono abbastanza buone. Questo programma offre tariffe basse ai clienti. Hai la possibilità di risparmiare sugli interessi e acquistare la tua casa con un piccolo pagamento in eccesso.

Importante! L'importo massimo del prestito è determinato individualmente. Nel calcolarlo, gli esperti tengono conto dei seguenti parametri:

1. Il numero di co-mutuatari nel futuro accordo.
2. Il loro reddito totale.
3. La capacità dei clienti di adempiere ai propri obblighi.

Utilizzando algoritmi interni, i dipendenti calcolano il carico del prestito. Se supera un certo parametro il prestito verrà negato. Pertanto, valuta sensibilmente le tue capacità finanziarie quando contatti un'organizzazione.

Vantaggi e svantaggi di questo tipo di prestito

L'utilizzo del capitale di maternità come acconto su un mutuo con Sberbank presenta numerosi vantaggi:

• Tasso di interesse interessante.
• Puoi saldare tutto o parte dell'acconto.
• Non dovrai impiegare molto tempo per raccogliere l’importo richiesto per trasferirlo in banca dopo la registrazione.
• È possibile migliorare le condizioni di vita in questo momento.
• Sono previste tariffe preferenziali per i programmi per giovani famiglie.
• Apprezzerai le eccellenti condizioni.
• Non ci sono costi aggiuntivi.
• Per i clienti salariati si applicano condizioni speciali.
• Approccio individuale all'esame della richiesta ricevuta.
• Puoi attirare co-mutuatari per aumentare l'importo massimo del prestito.

Screpolatura:

• Dovrai dedicare un po' più di tempo alla progettazione.
• Inoltre, visita la Cassa pensione.
• Qualsiasi mutuo ipotecario comporta un pagamento in eccesso.
• Dovrai rimborsare il prestito ricevuto in un lungo periodo di tempo.

Se decidi di chiedere un prestito per acquistare un appartamento, dovrai pagare più del dovuto. Ma spesso i clienti semplicemente non hanno altra scelta. Al ricevimento, rivedere la procedura di rimborso e richiedere una stima dei pagamenti futuri.

Come ottenere un mutuo con capitale di maternità?

Vuoi chiedere un prestito per un appartamento utilizzando il capitale di maternità? Per richiedere un mutuo per la casa è necessario:

1. Fornisci un pacchetto di documenti all'ufficio e scrivi una domanda.
2. Attendi che la domanda venga esaminata e che venga presa una decisione.
3. Se ricevi una risposta positiva, devi selezionare un oggetto da acquistare.
4. Invia i documenti su di esso alla banca.
5. Firmare un accordo con l'istituzione.
6. Registra la proprietà dell'oggetto.
7. Successivamente, Sberbank fornisce un mutuo con capitale di maternità come acconto.

Se studi questo diagramma, il processo sembra semplice. In effetti, ci vorrà del tempo. Dovrai raccogliere documenti, attendere la loro considerazione e firmare contratti.

Dopo aver attraversato tutte le fasi, puoi utilizzare il capitale mat e celebrare l'inaugurazione della casa. Ma ricorda che la decisione viene presa individualmente e la banca può rifiutare il cliente dopo aver esaminato i documenti.

Carte

Quali documenti dovranno essere presentati all'istituzione:

• Passaporto.
• Secondo documento personale.
• Certificato di reddito secondo il modulo bancario.
• Documenti che confermano la registrazione nel luogo di soggiorno.
• Questionario.
• Documenti per locali residenziali.
• Certificato della Cassa pensione della Russia.
• Certificato di capitale mat.

Le giovani famiglie devono inoltre fornire un certificato di matrimonio e di nascita. Tutti i documenti vengono consegnati ai dipendenti dell'organizzazione finanziaria e sottoposti a un'attenta considerazione.

Come contribuire con il capitale di maternità a un mutuo?

Come ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità di Sberbank? Dopo aver concluso il contratto, devi venire alla Cassa pensione entro sei mesi. Hai bisogno:

1. Fornire un contratto.
2. Scrivi una domanda per trasferire fondi alla banca.
3. Gli specialisti esamineranno la richiesta e trasferiranno il denaro sul conto dell’istituto.

Questa è una semplice istruzione su come rimborsare un mutuo immobiliare con capitale di maternità. I fondi devono essere trasferiti dai dipendenti della Cassa pensione entro breve tempo.

Rifinanziamento di un mutuo con capitale di maternità

Dopo aver utilizzato il capitale di maternità, un ulteriore rifinanziamento causa grossi problemi. Se decidi di investirlo in un prestito, le banche potrebbero rifiutarsi di rifinanziare.

Il rifinanziamento è possibile nei casi in cui i bambini non possiedono la proprietà. Se possiedono azioni, è probabile che le istituzioni rifiutino la domanda presentata.

Pertanto, prima di investire capitali, analizza attentamente le condizioni proposte. Studia attentamente tutte le opzioni per prendere la decisione giusta.

Se è possibile il rifinanziamento e i figli non hanno una quota nell'appartamento, la procedura può essere completata secondo il seguente schema:

• Contatta altre banche e chiedi loro di offrirti delle condizioni.
• Raccogliere risposte dalle agenzie. Forniscili al tuo istituto finanziario e chiedi loro di ridurre il tasso.
• Se la tua banca si rifiuta di modificare le condizioni, stipula un accordo con un altro istituto.
• Dopo aver completato la procedura, la nuova banca pagherà il saldo del prestito e tu diventerai suo cliente.

Importante! Il rifinanziamento è una procedura abbastanza costosa. Per raccogliere i documenti e superare tutte le fasi, dovrai spendere una certa somma. Pertanto, prima di prendere una decisione, dovresti calcolare i vantaggi reali del trasferimento in un altro istituto.

Calcolatore ipotecario Sberbank con capitale di maternità 2018

L'articolo ha discusso le condizioni nel 2018 per un mutuo con capitale di maternità e il calcolatore Sberbank ti aiuterà a eseguire i calcoli. Non è necessario conoscere algoritmi e formule speciali per far fronte a questa procedura. Tutto quello che devi fare è utilizzare uno strumento conveniente di un istituto finanziario.

Come usare la calcolatrice?

1. Vai alla pagina della banca http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
2. Inserisci l'importo del prestito nel modulo.
3. Scegli l'importo dell'acconto.
4. Determinare la durata del reso.
5. Fare clic su elementi aggiuntivi nel modulo.

Al cliente viene fornito un elenco di dati di base, incluso l'importo del prestito, il tasso di interesse e l'importo del pagamento mensile. Il calcolatore funziona utilizzando algoritmi speciali inseriti dagli specialisti durante la configurazione.

Importante! I dati forniti sono preliminari. Puoi scoprire parametri specifici quando richiedi un mutuo per la casa. Lo specialista eseguirà il calcolo e fornirà le informazioni di interesse per la tua revisione.

Quali sono i vantaggi di una calcolatrice?

• È facile da usare.
• È possibile eseguire il calcolo in assenza di conoscenze speciali.
• L'intera procedura richiede un tempo minimo.
• Funziona stabilmente e affronta perfettamente i suoi compiti.
• La precisione del calcolo è elevata. Ma non dimenticare che i dati vengono forniti solo a scopo informativo e non costituiscono un'offerta al pubblico.
• Gli specialisti aggiornano gli algoritmi in modo tempestivo, tenendo conto dei cambiamenti nei parametri del prestito.